The body of the issuer who took the decision | Общее Собрание Акционеров |
Дата утверждения отчета | 12.07.2016 |
1 | NAME OF THE ISSUER: | ||
Full | "O'zbekiston sanoat - qurilish banki" aksiyadorlik tijorat banki | ||
Short: | "O'zsanoatqurilishbank" ATB | ||
Name of stock exchange ticker: | SQBN, SQBNP | ||
2 | CORPORATE NEWS | ||
Location: | г. Ташкент, Юнусабадский район, ул.Шахрисабзская, 3 | ||
Postal address: | г. Ташкент, Юнусабадский район, ул.Шахрисабзская, 3 | ||
E-mail address: | info@uzpsb.uz | ||
Official Website: | www.sqb.uz | ||
3 | БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ | ||
Наименование обслуживающего банка: | "O'zsanoatqurilishbank" ATB | ||
Current account: | 16103000200000440001 | ||
MFI: | 00440 | ||
4 | РЕГИСТРАЦИОННЫЕ И ИДЕНТИФИКАЦИОННЫЕ НОМЕРА | ||
присвоенные регистрирующим органом: | 53400 | ||
присвоенные органом государственной налоговой службы (ИНН): | 200833707 | ||
присвоенные органами государственной статистики | |||
КФС: | 144 | ||
ОКПО: | 9729027 | ||
ОКОНХ: | 96120 | ||
СОАТО: | 1726266 |
5 | Показатели финансово-экономического состояния эмитента | |
Profitability of the authorized capital, coefficient | 0,097 | |
Coverage of total solvency, coefficient | 0,860 | |
Ratio of absolute liquidity, coefficient | 0,699 | |
Ratio of own and attracted funds, coefficient | 0,108 |
6 | Объем начисленных доходов по ценным бумагам в отчетном году | |
On ordinary stocks (in soums per stock) | 213,79 | |
On ordinary stocks (in percentage to the face value of one stock) | 6,57 | |
On priviliged shares (in soums per stock) | 877,96 | |
On priviliged shares (in percentage to the face value of one stock) | 26,9 | |
On other securities (in soums per stock) | 11000 | |
On other securities (in percentage to the face value of one stock) | 11 |
8 | Изменения в составе наблюдательного совета, ревизионной комиссии или исполнительного органа | |||||
дата принятия решения | дата вступления к обязанностям | Ф.И.О. | Должность | Орган эмитента, принявший решение | Избран (назначен) / выведен из состава (уволен, истечение срока полномочий) | |
15.01.2015 | 15.01.2015 | Вохидов Ойбек Розиқович | Бухгалтерия ҳисоби ва ҳисоботи департаменти директори | Банк Кенгаши | Избран (назначен) | |
13.05.2015 | 14.05.2015 | Алмарданов Отабек Панжиевич | Бошқарув Раиси ўринбосари | Банк Кенгаши | Избран (назначен) |
9 | Основные сведения о дополнительно выпущенных ценных бумагах (заполняется, если в отчетном периоде осуществлялся выпуск ценных бумаг) | |
Орган, принявший решение о выпуске | Банк Кенгаши | |
Дата и номер государственной регистрации | Депозит сертификатлар 2015 йил 23 сентябрь DS-43-0222 | |
Количество ценных бумаг (шт.) и объем выпуска (сум) | 200 дона 10 000 000 сўмлик, 40 дона 50 000 000 сўмлик, 10 дона 100 000 000 сўмлик | |
Способ размещения ценных бумаг | юридик шахсларга очиқ оммавий жойлаштирилади. | |
Сроки размещения | Чиқарилишнинг охирги депозит сертификат жойлаштириш куни, лекин ушбу сана давлат рўйхатига олинган кундан бошлаб 1 йилдан ошмаслиги лозим яъни 2016 йил 23 сентябрь | |
Дата начала | Ноэмиссиявий қимматли қоғозларни оммавий жойлаштириш бошлаш санаси қимматли қоғозлар чиқарилиши давлат рўйхатидан ўтказилганлиги тўғрисидаги хабар эълон қилинганидан кейин камида икки ҳафтадан сўнг - | |
Дата окончания | 23.09.2016й. |
10 | Information on the important facts for the year | |||
Наименование существенного факта | № существенного факта | Дата наступления существенного факта | Дата публикации существенного факта | |
Кузатув Кенгашининг, тафтиш комиссиясининг ёки ижроия органининг таркибидаги ўзгаришлар | 8 | 15.01.2015 | 16.01.2015 | |
Аффилланган шахслар рўйхатидаги ўзгаришлар | 36 | 15.01.2015 | 16.01.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 15.01.2015 | 16.01.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 15.01.2015 | 16.01.2015 | |
Жамият аффилланган шахсларининг рўйхатидаги уларга тегишли қимматли қоғозларнинг миқдори ва номи кўрсатилган ҳолдаги ўзгаришлар | 19 | 23.02.2015 | 23.02.2015 | |
Жамият аффилланган шахсларининг рўйхатидаги уларга тегишли қимматли қоғозларнинг миқдори ва номи кўрсатилган ҳолдаги ўзгаришлар | 19 | 23.02.2015 | 23.02.2015 | |
Ҳисобот йилида кузатув кенгаши ва ижроия органи аъзоларининг эмитент акцияларига (улушларига, пайларига) эгалик қилишидаги ўзгаришлар | 18 | 23.02.2015 | 23.02.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 25.02.2015 | 25.02.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 25.02.2015 | 25.02.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 25.02.2015 | 25.02.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 25.02.2015 | 25.02.2015 | |
Кузатув кенгаши аъзоларининг эмитент акцияларига эгалик қилишидаги ўзгаришлар | 34 | 26.02.2015 | 26.02.2015 | |
Ижроия органи аъзоларининг эмитент акцияларига эгалик қилишидаги ўзгаришлар | 35 | 26.02.2015 | 26.02.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 09.03.2015 | 09.03.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 09.03.2015 | 09.03.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 24.03.2015 | 24.03.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 24.03.2015 | 24.03.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 24.03.2015 | 24.03.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 24.03.2015 | 24.03.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 15.04.2015 | 15.04.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 15.04.2015 | 15.04.2015 | |
2015 йил 1 чорак ҳисоботи | 20.04.2015 | |||
Мансабдор шахсларнинг (ижроия органининг) шахсий таркибидаги ўзгаришлар | 8 | 14.05.2015 | 15.05.2015 | |
Аффилланган шахслар рўйхатидаги ўзгаришлар | 36 | 14.05.2015 | 15.05.2015 | |
Эмитентнинг юқори бошқарув органи томонидан қабул қилинган қарорлар | 6 | 19.05.2015 | 19.05.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 19.05.2015 | 19.05.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 19.05.2015 | 19.05.2015 | |
2014 йил якунлари буйича йиллик хисобот | 19.05.2015 | |||
Аффилланган шахслар рўйхатидаги ўзгаришлар | 36 | 19.05.2015 | 19.05.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 27.05.2015 | 28.05.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 27.05.2015 | 28.05.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 09.06.2015 | 09.06.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 09.06.2015 | 09.06.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 15.07.2015 | 15.07.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 15.07.2015 | 15.07.2015 | |
2015 йил 2 чорак хисоботи | 25.07.2015 | |||
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 26.08.2015 | 27.08.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 26.08.2015 | 27.08.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 06.09.2015 | 07.09.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 06.09.2015 | 07.09.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 22.09.2015 | 22.09.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 22.09.2015 | 22.09.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 22.09.2015 | 22.09.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 29.09.2015 | 29.09.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 14.10.2015 | 14.10.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 14.10.2015 | 14.10.2015 | |
2015 йил 3 чорак хисоботи | 26.10.2015 | |||
Эмитентнинг юқори бошқарув органи томонидан қабул қилинган қарорлар | 6 | 05.11.2015 | 05.11.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 25.11.2015 | 25.11.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 25.11.2015 | 25.11.2015 | |
Эмитент ўзининг кимматли коғозлари эгалари олдидаги мажбуриятларини бажариш муддатлари келганлиги | 31 | 06.12.2015 | 07.12.2015 | |
Қимматли қоғозлар бўйича даромадларни ҳисоблаш | 32 | 06.12.2015 | 07.12.2015 | |
Қимматли қоғозларни чиқариш | 25 | 31.12.2015 | 31.12.2015 |
11 | Balance sheet | |
Категории | в тыс. сум. | |
ASSETS | ||
1. Cash and other payment documents | 99969170.00 | |
2. Due from Central Bank of Uzbekistan | 426432735.00 | |
3. Due from other banks | 923712930.00 | |
4. Trade accounts | ||
a. Securities | ||
b. Precious metals, coins, stones | 875.00 | |
c. Less: Reserves for possible losses on purchase and sale accounts | ||
d. Net purchase and sale accounts | 875.00 | |
5 а. Investments | 115836142.00 | |
b. Less: Reserves for possible losses on investments | 368454.00 | |
c. Net investments | 115467688.00 | |
6. Securities purchased under REPO agreement | ||
7. Loans and leasing transactions | ||
а. Gross loans | 7204250538.00 | |
b. Gross leasing transactions | 22827810.00 | |
c. Less: Reserves for possible losses on loans and leasing transactions | 128816658.00 | |
d. Net loans and leasing transactions | 7098261690.00 | |
8 а. Purchased commercial notes | ||
b. Less: Reserves for possible losses on purchased commercial notes | ||
c. Net purchased commercial papers | ||
9. Liabilities of customers on financial instruments | ||
10. Net fixed assets | 120801690.00 | |
11. Due accrued interest | 55796030.00 | |
12. Other owned property of the bank | ||
а. Investments in real estate | ||
b. Other assets acquired during credit settlements | 40425231.00 | |
c. Less: Reserves for possible losses on other own property of the bank | 9576348.00 | |
d. Net other owned property of the bank | 30848883.00 | |
13. Other assets | 45014588.00 | |
14. Total assets | 8916306279.00 | |
LIABILITIES AND EQUITY | ||
LIABILITIES | ||
15. Demand deposits | 1649918388.00 | |
16.Savings deposits | 155324497.00 | |
17. Term deposits | 265404381.00 | |
18. Due to Central Bank of Uzbekistan | ||
19. Due to other banks | 309991896.00 | |
20. Securities sold under REPO agreement | ||
21. Due loans and leasing operations | 5329074585.00 | |
22. Subordinated debt obligations | 47060000.00 | |
23. Due accrued interests | 43059090.00 | |
24. Other liabilities | 248018338.00 | |
25. Total liabilities | 8047851175.00 | |
EQUITY | ||
26. Authorized capital | ||
а. Ordinary shares | 691162887.00 | |
b. Privileged stocks | 6764000.00 | |
27. Additional paid-in capital | 696121.00 | |
28. Reserve capital | ||
а. Reserve fund for general purposes | 55142056.00 | |
а.1.out of which:, reserves created on standard assets | ||
b. Reserve for devaluation | 39052000.00 | |
c. Other reserves and funds | 36226915.00 | |
29. Retained profit | 39411125.00 | |
30. Total equity | 868455104.00 | |
31. Total liabilities and equity | 8916306279.00 |
12 | Report on financial results | |
Категории | в тыс. сум. | |
1. INTEREST INCOME | ||
a. Interest income in accounts at the Central Bank of Uzbekistan | 186.00 | |
b. Interest income in accounts at other banks | 4203047.00 | |
c. Interest income on purchased commercial notes | ||
d. Interest income on investments | 1299370.00 | |
e. Interest income on securities’ purchase and sale accounts | ||
f. Interest income on customer liabilities | ||
g. Interest income on customers liabilities on the outstanding acceptances of the bank | ||
h. Interest, discount (discounts) and contributions on credit and leasing transactions | 357610309.00 | |
i. Interest income on purchased securities under REPO agreements | ||
j. Other interest income | 52729768.00 | |
k. Total interest income | 415842680.00 | |
2. INTEREST EXPENSES | ||
а. Interest expenses on demand deposits | 100260.00 | |
b. Interest expenses on savings deposits | 24539528.00 | |
c. Interest expenses on term deposits | 19890552.00 | |
d. Interest expenses due to the Central Bank of Uzbekistan | ||
e. Interest expenses due to other banks | 10386957.00 | |
f. Total interest expenses on deposits | 54917297.00 | |
g. Due interest expenses on loans | 137777681.00 | |
h. Interest expenses on sold securities under REPO agreements | ||
i. Other interest expenses | 51293548.00 | |
j. Total interest expenses on liabilities | 189071229.00 | |
k. Total interest expenses | 243988526.00 | |
3. NET INTEREST INCOME BEFORE ESTIMATION OF POSSIBLE LOSSES ON CREDITS AND LEASING | 171854154.00 | |
а. Less: Estimation of possible losses on loans and leasing | 75074004.00 | |
b. Net interest income after estimation of possible losses on loans and leasing | 96780150.00 | |
4. NON-INTEREST INCOME | ||
a. Income on commission and fees for services | 146181991.00 | |
b. Profit in foreign currency | 38662662.00 | |
c. Profit on commercial operations | ||
d. Profit and dividends on investments | 2371836.00 | |
e. Other non-interest income | 64629298.00 | |
f. Total non-interest income | 251845787.00 | |
5. NON-INTEREST EXPENSES | ||
а. Expenses on commission and fees for service | 27220466.00 | |
b. Losses in foreign currency | 21219094.00 | |
c. Losses on purchase and sale accounts | ||
d. Losses from investments | ||
e. Other non-interest expenses | 130047.00 | |
f. Total non-interest expenses | 48569607.00 | |
6. NET INCOME BEFORE OPERATING EXPENSES | 300056330.00 | |
7. OPERATING EXPENSES | ||
а. Salaries and other expenses for employees | 130733409.00 | |
b. Lease and maintenance | 18649909.00 | |
c. Assignment and transportation expenses | 2300023.00 | |
d. Administrative expenses | 7020261.00 | |
e. Representation and charity | 13546474.00 | |
f. Depreciation | 12048976.00 | |
g. Insurance, taxes and other expenses | 32937565.00 | |
h. Total operating expenses | 217236617.00 | |
8. ESTIMATION OF NON-LOAN LOSSES | 3355021.00 | |
9. NET PROFIT BEFORE TAXES AND OTHER AMENDMENTS | 79464692.00 | |
а. Estimation of income tax | 17879724.00 | |
10. INCOME BEFORE AMENDMENTS | 61584968.00 | |
а. Net unexpected income or loss | ||
b. Other net adjustments to profit | ||
11. NET PROFIT (LOSS) | 61584968.00 |
13 | Сведения о результатах аудиторской проверки | |||||||
Наименование аудиторской организации | Дата выдачи лицензии | Номер лицензии | Вид заключения | Дата выдачи аудиторского заключения | Номер аудиторского заключения | Ф.И.О. аудитора (аудиторов), проводившего проверку | Копия аудиторского заключения | |
"ПрайсвотерхаусКуперс" МЧЖ Аудиторлик компанияси | 2008-02-12 | 492 | положительный | 2016-04-22 | У.Мухаммадиев, У.Рахимбаев, Н.Юлдашев, М.Гайбуллоев, Р.Шангареев, Ж.Джалилов, Д.Бахромова, С.Шергозиев | Загрузить |
16 | Список аффилированных лиц (по состоянию на конец отчетного года) | |||
Ф.И.О. или полное наименование | Местонахождение (местожительство) (государство, область, город, район) | Основание, по которому они признаются аффилированными лицами | Дата (наступления основания (-ий) | |
Ўзбекистон Республикаси Тикланиш ва тараққиёт жамғармаси | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Амир Темур кўчаси 101 уй | Банк устав капиталида 20 ва ундан ортиқ фоиздаги улушга эга бўлганлиги учун | 2014-12-31 | |
“Қурилишлизинг” ЛК АЖ | Тошкент ш., Олтин водий кўчаси 29 уй | Банк компания устав фондини 46,8 % эгалик қилади. | 2009-07-31 | |
МЧЖ “Хонобод савдо мажмуаси дирекцияси” | Андижон вил., Хонобод ш., Хонобод кўчаси 1-уй | Банк жамият устав фондини 26 % эгалик қилади. | 2009-10-31 | |
“Horezm Bricks” масъулияти чекланган жамияти | Хоразм вилояти, Хазорасп тумани, Питняк шахри | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2010-01-18 | |
"Khorezm Global Construction" Масъулияти чекланган жамияти | Хоразм вил., Хазорасп тум., Питнак ш. | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2010-03-09 | |
"Hazorasp Roof" МЧЖ | Хоразм вилояти, Хазорасп тумани, Питнак шахарчаси, Хазорасп кўчаси, 2 уй | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2009-04-03 | |
“Samarkand Aqua Line” МЧЖ | Самарқанд вилояти, Жомбой тумани, Уртабуз қишлоғи | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2010-12-28 | |
"Elit Stars Textile" МЧЖ | Қорақалпоғистон Республикаси, Хўжайли шаҳри, Дўстлик кўчаси, 55 уй | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2011-03-02 | |
"Ferghana Ceramics Industry" МЧЖ | Фарғона вил., Қувасой шаҳри, Мустақиллик кўчаси, 3 уй | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2010-12-07 | |
"Horazm shisha idishlari" МЧЖ | Хоразм вилояти, Шовот тумани, Ижтимоият қишлоғи | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2011-03-23 | |
"Asset Invest Trust" МЧЖ | Яккасарой тум., М.Таробий кўч., 12 уй | Банк жамиятнинг 100% устав фондига эгалик қилади | 2010-11-30 | |
Ибрагимов Ғуломжон Иномович | Тошкент шаҳар, Ҳукумат уйи, Мустақиллик майдони, 5 | Банк Кенгаши Раиси | 2015-05-08 | |
Ғуломов Равшан Аюбович | Тошкент ш., Юнусобод тумани Амир Темур кўч., 101 | Банк Кенгаши Раисининг ўринбосари | 2015-05-08 | |
Файзуллаев Шокир Насибуллаевич | Тошкент шаҳри, Ўзбекистон шоҳ кўчаси, 45А | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Басидов Искандар Сабитович | Тошкент ш., Хоразм, 6 | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Мирзаев Мубин Мухитдинович | Тошкент ш., Мустақиллик кўчаси, 5-уй | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Хайдаров Ахадбек Яхёбекович | Тошкент шаҳри, Ўзбекистон шоҳ кўчаси, 6 уй | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Хусанов Нодир Джуммаевич | Тошкент ш., Мустақиллик кўчаси, 5-уй | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Мухтаров Улуғбек Хакимович | Тошкент ш., Шайхонтохур тумани, Навоий 38 | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Ғуломов Саидахрол Ғаниевич | Навоий вилояти, Навоий кўчаси, 27 | Банк Кенгаши аъзоси | 2015-05-08 | |
Ходжаев Саидкамол Саидкаримович | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви Раиси | 2014-12-17 | |
Обиджонов Жахонгир Обиджонович | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви аъзоси | 2007-11-16 | |
Якубов Шухрат Исроилович | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви аъзоси | 2006-08-14 | |
Алмарданов Отабек Панжиевич | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви аъзоси | 2015-05-18 | |
Усмонов Бахтиёр Мамажонович | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви аъзоси | 2006-11-24 | |
Вохидов Ойбек Розиқович | Тошкент ш., Юнусобод тумани, Шахрисабз, 3 | Банк Бошқаруви аъзоси | 2015-01-15 |
Issuer is responsibe for the accuracy and completeness of information published on the portal by him
JSC | LLC | |
---|---|---|
Total issuers | ||
Total disclosures | ||
Essential facts | ||
Prospectuses | ||
Quarterly reports | ||
Annual reports | ||
Charters |